Рекламные формулы создают впечатление, что открыть счёт, инвестировать или оформить продукт — вопрос нескольких кликов. В Санкт-Петербурге это ощущение усиливается цифровой средой и конкуренцией крупных игроков. Однако за гладкой поверхностью интерфейсов скрывается институциональная архитектура, которая редко совпадает с ожиданием лёгкости. Разрыв между скоростью цифрового входа и длительностью реальных процедур. Несоответствие обещанной прозрачности и объёма регламентов. Сложность распределения ответственности между клиентом и организацией. Формальное равенство условий при фактической асимметрии знаний.